งาน หางาน สมัครงาน ใบสมัครงาน Resume

เว็บไซต์นี้ ได้รับเครื่องหมายรับรองมาตรฐานความน่าเชื่อถือโดย กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ 2 ปีซ้อน - ดูรายละเอียด
ค้นหาด่วน
หน้าแรก เขียนใบสมัครงาน ลงโฆษณางาน ค้นหาใบสมัครงาน

สนใจลงโฆษณา โทร. 0-2275-1900, 0-2612-4900, 0-3839-5000

   สมัครงาน กรุงเทพฯและปริณฑล | สมัครงาน ภาคตะวันออก | สมัครงาน ภาคกลาง |สมัครงาน ภาคใต้ |สมัครงาน ภาคเหนือ |สมัครงาน ภาคอิสาน
   ค้นบ่อย : หางานบัญชี, หางานธุรการ, หางานจัดซื้อ, หางานผู้จัดการ, หางานขับรถ, หางานบุคคล, หางานคลังสินค้า, หางานครู, หางานวิศวกร, หางานเขียนแบบ, หางานคีย์ข้อมูล, หางานการตลาด, หางานโรงแรม, หางานสิ่งแวดล้อม, หางานคอมพิวเตอร์, หางาน Programmer, หางานประชาสัมพันธ์, หางานช่าง, หางานสถาปนิก
 
 Knowledge Center
knowledge

การเกิด bad ของฮาร์ดดิสก์
 
เรื่องน่ารู้ตามหมวดหมู่
• การแพทย์
• ความรู้ทั่วไป
• เรื่องของผู้หญิง
• กีฬา
• ข่าวและสื่อ

และอื่น ๆ อีกมาก

สมัครเป็น Content Editor
Login เข้าสู่ระบบ
  ค้นหาเรื่องที่คุณสนใจ
ระบุ keyword
 
 

หางานบ่อย : ยูลฟลูซัพพลาย cct พั robust supply งานโรงไฟฟ้าในต่างประเทศ โรงงาน CPF โรงแรมในสวัสดีวิลเลจภูเก็ต ประสานงานฝ่ายขาย food beverage ช่าง เคะ พ่นสี นายแบบ นักแสดง พนักงานขับรถตูั S&D รฏยฟยฝรƒยดรฏยฟยฝรฏยฟยฝรฏยฟยฝรฏยฟยฝรฏยฟยฝรฏยฟยฝ atm ธุรการ ย่านบางกะปิ งานโรงพยาบาล ชลบุรี วิศวกรหญิง พระราม 1 pc ฝาง ร้านฟ้าใส ปวช ประจวบคีรีขัน ขายกาแฟสด+ร้านเน็ต ข้าราชการหลักสี่ พนักงานจัดชิม งานวดต่างประเทศ CNC/MCT พับถุงมาทำบ้าน safety ระดับเทคนิค คนขับรถวุฒิป.6 พระดขนง ผู้จัดการร้านถ่ายรูป ขับรถบรรทุกส่งสินค้า เจ้าหน้าที่ธุรการ รามคำแหง pc... pc จัดชิมสินค้าเชียงใหม่2555 คนสวน / แม่บ้าน ywwyptee งานเเถวลาดพร้าว %CA%C1%D1%A4%C3%A7%D2%B9%B8%B9%D2%A4%D2%C3%A1%CA%D ฝ่ายผลิต3 สงขลา ปั๊มน้ำมัน horbor mall ชลบุรี ส่งเสริมสุขภาพ บริษัท sas ห้างเซ็ลทลันชลบุรี สมัครงานธนาคารกรุงเทพ ธุรการ มักกะสัน ดินแดง Research and development ขับรถติดรถ

  เรื่อง นักวางแผนการเงินทำมาหากินอย่างไร ?
  เขียนโดย Wonder Man
 
ดูบทความทั้งหมดที่เขียนโดย Wonder Man
Rated: 
by 4 users
 

คุณคิดย่างไรกับเรื่องนี้?

 

 



ปัจจุบันความรู้ความเข้าใจเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคล (ขอเรียกสั้นๆ ว่าการวางแผนการเงิน) แพร่หลายมากขึ้น โดยเฉพาะในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความหมาย ความสำคัญและประโยชน์ แต่ยังขาดความรู้ความเข้าใจว่านักวางแผนการเงินมีรายได้จากไหนและลักษณะหรือรูปแบบการประกอบวิชาชีพเป็นอย่างไร

อาชีพนักวางแผนการเงินได้รับความนิยมแพร่หลายทั่วโลกและเป็นหนึ่งในหลายวิชาชีพที่ทำเงินเป็นจำนวนมาก โดยรูปแบบของรายได้ที่นักวางแผนการเงินได้รับจากการให้คำแนะนำและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าหรือผู้รับบริการโดยทั่วไป สามารถแบ่งออกได้เป็นสองรูปแบบ

รูปแบบที่ 1 รายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผน (Advisory fees base) เหมือนกับกรณีของผู้ประกอบวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย โดยจะคิดค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงการทำงานหรือให้คำปรึกษาในแต่ละกรณี

นักวางแผนการเงินมีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า รวมถึงแนะนำในการซื้อตราสาร (ครอบคลุมทั้งตราสารการเงิน การลงทุน และกรมธรรม์ประกัน) ที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายเพื่อให้ลูกค้าสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ลูกค้าต้องการ และได้รับรายได้ในรูปของค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดเตรียมแผนการเงิน

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูปแบบนี้ โดยส่วนใหญ่จะเป็นนักวางแผนการเงินที่อยู่ในส่วนของทวีปอเมริกาเหนือและยุโรป เป็นหลัก ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะประกอบวิชาชีพในลักษณะของผู้ประกอบการ หรือผู้ประกอบวิชาชีพอิสระที่มิได้อิงกับสถาบันการเงิน บริษัทประกันหรือหน่วยธุรกิจใดๆ เป็นการเฉพาะเจาะจง อาศัยรายได้จากค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินแต่เพียงอย่างเดียว

รูปแบบที่ 2 รายได้ในรูปของค่านายหน้า (Commission fees base) นักวางแผนการเงินจะดำเนินการให้คำแนะนำ คำปรึกษาตลอดจนจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมจากบริการดังกล่าว แต่รายได้ที่ได้รับจะมาจากส่วนของค่านายหน้าที่ได้รับจากการซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องตามแนวทางการปฏิบัติของแผนเงินที่ได้รับความเห็นชอบของลูกค้าแต่ละราย

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูบแบบนี้โดยส่วนใหญ่อยู่ในทวีปเอเชีย เนื่องจากลูกค้าหรือผู้ขอรับคำปรึกษาโดยส่วนใหญ่จะมีมุมมองว่าการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินเป็นบริการเสริม เพื่อส่งเสริมการขายสินค้าได้แก่ตราสารต่างๆ นักวางแผนการเงินกลุ่มนี้มักจะเป็นพนักงานของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกัน และมีรายได้ในรูปของเงินเดือนหรือค่าจ้างส่วนหนึ่ง รวมกับค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันดังกล่าว ให้แก่ลูกค้า

สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจที่มีสินค้าหรือตราสารครอบคลุมทั้งในส่วนของการเงิน การลงทุนและประกันหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจที่สามารถเติมเต็มส่วนที่ขาดได้จะมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน ทั้งนี้คำแนะนำหรือแผนการเงินที่นำไปสู่การซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องในบางครั้งอาจนำไปสู่การขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of interest) โดยแนะนำตราสารเฉพาะในส่วนที่สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจดังกล่าวมีบริการเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม โดยหลักปฏิบัติแผนการเงินจะต้องมีการระบุข้อเท็จจริงดังกล่าวให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน

รายได้หรือค่าธรรมเนียม ที่นักวางแผนการเงินได้รับในแต่ละรูปแบบที่กล่าวมามีข้อจำกัดที่ต่างกันโดยการคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่าที่ปรึกษา เนื่องจากจำนวนเงินที่นักวางแผนการเงินจะได้รับมากน้อยขึ้นอยู่กับจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงิน จึงอาจนำมาซึ่งการคิดค่าบริการที่มากเกินจริงตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินที่นานเกินความจำเป็น

ในขณะที่การคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่านายหน้าที่ได้จากการขายตราสารอาจนำมาซึ่งคำแนะนำในการซื้อตราสารที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า แต่สามารถสนองตอบต่อความต้องการของลูกค้าได้ในระดับหนึ่งทำให้ลูกค้าไม่ได้รับประโยชน์สูงสุด

ประเด็นที่น่าพิจารณาต่อมาก็คือ ทำไมวิชาชีพนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเอเชีย ซึ่งเปรียบเสมือนที่ปรึกษาทางการเงิน จึงไม่สามารถคิดค่าบริการในรูปของค่าที่ปรึกษาเหมือนกับกรณีของวิชาชีพแพทย์ และที่ปรึกษาทางกฎหมายได้

ทั้งนี้อาจเป็นเหตุผลเนื่องมาจาก ความจำเป็นที่จะต้องได้รับบริการดังกล่าวอย่างเร่งด่วน เช่น กรณีเจ็บป่วยมีความจำเป็นที่จะต้องพบแพทย์อย่างเร่งด่วนเพื่อรับการรักษาบรรเทาอาการป่วย เช่นเดียวกับกรณีของที่ปรึกษาทางกฎหมายเมื่อมีคดีความเกิดการฟ้องร้องที่นำมาซึ่งความทุกข์ใจและอาจก่อให้เกิดการเสียทรัพย์

ทั้งสองกรณีดังกล่าวไม่ว่าจะเป็นคนไข้หรือลูกความมีความจำเป็นที่ต้องพึงพาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อหาทางออกให้พ้นจากความทุกข์ที่กล่าวมาทั้งในรูปของอาการป่วยหรือคดีความที่มี โดยเร็วที่สุด โดยยินดีที่จะจ่ายเงินเป็นการตอบแทนสำหรับคำปรึกษาที่ได้รับ

ในทางตรงกันข้ามกรณีของนักวางแผนการเงินลูกค้าโดยส่วนใหญ่ ไม่ได้มองว่าการวางแผนการเงิน เป็นเรื่องจำเป็นที่จะต้องทำอย่างเร่งด่วน เป็นเพียงแค่ทางเลือก ดังนั้นจึงไม่ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินเท่าที่ควร และไม่เห็นความจำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินสำหรับคำปรึกษาและแผนการเงิน

นอกจากนี้ สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพทั้งสองประเภทก็มีความแตกต่างกันในตัวเอง โดยสิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย ส่วนใหญ่อยู่ในรูปของบริการคือ การวินิจฉัยโรค หรือคำปรึกษา คำแนะนำที่นำไปสู่แนวทางในการแก้ปัญหา เป็นสิ่งที่ไม่สามารถจับต้องได้ 

ดังนั้นวิชาชีพทั้งสองจึงจำเป็นที่จะต้องคิดค่าธรรมเนียมจากบริการให้คำวินิจฉัย หรือคำปรึกษาแต่เพียงอย่างเดียว ในขณะที่สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากนักวางแผนการเงินจะประกอบด้วยสองส่วนคือบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำที่นำไปสู่แผนการเงินที่เหมาะสม กับสินค้าได้แก่ตราสารที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แผนการเงินสมบูรณ์แบบและบรรลุตามเป้าหมายทางการเงินที่ลูกค้าต้องการ ซึ่งลูกค้าโดยส่วนใหญ่พิจารณาว่าในเมื่อท้ายที่สุดแล้ว จำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อตราสารตามคำแนะนำหรือแผนการเงินที่ร่วมกันจัดทำ จึงอาจไม่ยินดีที่จะจ่ายเงินเพื่อค่าบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำดังกล่าว

ในกรณีของประเทศไทย ผู้ประกอบวิชาชีพนักวางแผนการเงินอยู่ในความสนใจและเป็นที่ต้องการของสถาบันการเงินรวมถึงบริษัทประกันเป็นอย่างมาก โดยนักวางแผนการเงินจะมีรายได้ในรูปของเงินเดือนส่วนหนึ่ง และอาจรวมถึงรายได้ในรูปของค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องตามแผนการเงินของลูกค้าแต่ละราย

สำหรับแนวโน้มในอนาคตการประกอบธุรกิจของนักวางแผนการเงินจะมีความเป็นอิสระจากสถาบันการเงินและบริษัทประกันมากขึ้น โดยอาจจะอยู่ในรูปของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ  (Independent Financial Advisor : IFA) มีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าโดยไม่คิดค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผนการเงิน

รวมถึงนำแผนดังกล่าวไปปฏิบัติโดยลงทุนซื้อตราสารที่เกียวข้องให้แก่ลูกค้า และได้รับค่านายหน้าจากสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เป็นเจ้าของตราสารดังกล่าวเป็นหลัก เนื่องจาก บริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระไม่มีสินค้าหรือตราสารเป็นของตนเอง ซึ่งจะช่วยลดข้อจำกัดในเรื่องของข้อขัดแย้งทางผลประโยชน์

แต่ยังอาจมีข้อจำกัดในเรื่องของแรงจูงใจในการแนะนำให้ซื้อตราสารของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า และในระยะยาวเมื่อคนโดยส่วนใหญ่ตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินมากขึ้น นักวางแผนการเงินอาจประกอบวิชาชีพโดยได้รับรายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและการจัดทำแผนการการเงินแต่เพียงอย่างเดียว

 

ปัจจุบันความรู้ความเข้าใจเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคล (ขอเรียกสั้นๆ ว่าการวางแผนการเงิน) แพร่หลายมากขึ้น โดยเฉพาะในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความหมาย ความสำคัญและประโยชน์ แต่ยังขาดความรู้ความเข้าใจว่านักวางแผนการเงินมีรายได้จากไหนและลักษณะหรือรูปแบบการประกอบวิชาชีพเป็นอย่างไร

อาชีพนักวางแผนการเงินได้รับความนิยมแพร่หลายทั่วโลกและเป็นหนึ่งในหลายวิชาชีพที่ทำเงินเป็นจำนวนมาก โดยรูปแบบของรายได้ที่นักวางแผนการเงินได้รับจากการให้คำแนะนำและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าหรือผู้รับบริการโดยทั่วไป สามารถแบ่งออกได้เป็นสองรูปแบบ

รูปแบบที่ 1 รายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผน (Advisory fees base) เหมือนกับกรณีของผู้ประกอบวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย โดยจะคิดค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงการทำงานหรือให้คำปรึกษาในแต่ละกรณี

นักวางแผนการเงินมีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า รวมถึงแนะนำในการซื้อตราสาร (ครอบคลุมทั้งตราสารการเงิน การลงทุน และกรมธรรม์ประกัน) ที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายเพื่อให้ลูกค้าสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ลูกค้าต้องการ และได้รับรายได้ในรูปของค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดเตรียมแผนการเงิน

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูปแบบนี้ โดยส่วนใหญ่จะเป็นนักวางแผนการเงินที่อยู่ในส่วนของทวีปอเมริกาเหนือและยุโรป เป็นหลัก ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะประกอบวิชาชีพในลักษณะของผู้ประกอบการ หรือผู้ประกอบวิชาชีพอิสระที่มิได้อิงกับสถาบันการเงิน บริษัทประกันหรือหน่วยธุรกิจใดๆ เป็นการเฉพาะเจาะจง อาศัยรายได้จากค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินแต่เพียงอย่างเดียว

รูปแบบที่ 2 รายได้ในรูปของค่านายหน้า (Commission fees base) นักวางแผนการเงินจะดำเนินการให้คำแนะนำ คำปรึกษาตลอดจนจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมจากบริการดังกล่าว แต่รายได้ที่ได้รับจะมาจากส่วนของค่านายหน้าที่ได้รับจากการซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องตามแนวทางการปฏิบัติของแผนเงินที่ได้รับความเห็นชอบของลูกค้าแต่ละราย

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูบแบบนี้โดยส่วนใหญ่อยู่ในทวีปเอเชีย เนื่องจากลูกค้าหรือผู้ขอรับคำปรึกษาโดยส่วนใหญ่จะมีมุมมองว่าการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินเป็นบริการเสริม เพื่อส่งเสริมการขายสินค้าได้แก่ตราสารต่างๆ นักวางแผนการเงินกลุ่มนี้มักจะเป็นพนักงานของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกัน และมีรายได้ในรูปของเงินเดือนหรือค่าจ้างส่วนหนึ่ง รวมกับค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันดังกล่าว ให้แก่ลูกค้า

สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจที่มีสินค้าหรือตราสารครอบคลุมทั้งในส่วนของการเงิน การลงทุนและประกันหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจที่สามารถเติมเต็มส่วนที่ขาดได้จะมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน ทั้งนี้คำแนะนำหรือแผนการเงินที่นำไปสู่การซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องในบางครั้งอาจนำไปสู่การขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of interest) โดยแนะนำตราสารเฉพาะในส่วนที่สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจดังกล่าวมีบริการเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม โดยหลักปฏิบัติแผนการเงินจะต้องมีการระบุข้อเท็จจริงดังกล่าวให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน

รายได้หรือค่าธรรมเนียม ที่นักวางแผนการเงินได้รับในแต่ละรูปแบบที่กล่าวมามีข้อจำกัดที่ต่างกันโดยการคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่าที่ปรึกษา เนื่องจากจำนวนเงินที่นักวางแผนการเงินจะได้รับมากน้อยขึ้นอยู่กับจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงิน จึงอาจนำมาซึ่งการคิดค่าบริการที่มากเกินจริงตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินที่นานเกินความจำเป็น

ในขณะที่การคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่านายหน้าที่ได้จากการขายตราสารอาจนำมาซึ่งคำแนะนำในการซื้อตราสารที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า แต่สามารถสนองตอบต่อความต้องการของลูกค้าได้ในระดับหนึ่งทำให้ลูกค้าไม่ได้รับประโยชน์สูงสุด

ประเด็นที่น่าพิจารณาต่อมาก็คือ ทำไมวิชาชีพนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเอเชีย ซึ่งเปรียบเสมือนที่ปรึกษาทางการเงิน จึงไม่สามารถคิดค่าบริการในรูปของค่าที่ปรึกษาเหมือนกับกรณีของวิชาชีพแพทย์ และที่ปรึกษาทางกฎหมายได้

ทั้งนี้อาจเป็นเหตุผลเนื่องมาจาก ความจำเป็นที่จะต้องได้รับบริการดังกล่าวอย่างเร่งด่วน เช่น กรณีเจ็บป่วยมีความจำเป็นที่จะต้องพบแพทย์อย่างเร่งด่วนเพื่อรับการรักษาบรรเทาอาการป่วย เช่นเดียวกับกรณีของที่ปรึกษาทางกฎหมายเมื่อมีคดีความเกิดการฟ้องร้องที่นำมาซึ่งความทุกข์ใจและอาจก่อให้เกิดการเสียทรัพย์

ทั้งสองกรณีดังกล่าวไม่ว่าจะเป็นคนไข้หรือลูกความมีความจำเป็นที่ต้องพึงพาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อหาทางออกให้พ้นจากความทุกข์ที่กล่าวมาทั้งในรูปของอาการป่วยหรือคดีความที่มี โดยเร็วที่สุด โดยยินดีที่จะจ่ายเงินเป็นการตอบแทนสำหรับคำปรึกษาที่ได้รับ

ในทางตรงกันข้ามกรณีของนักวางแผนการเงินลูกค้าโดยส่วนใหญ่ ไม่ได้มองว่าการวางแผนการเงิน เป็นเรื่องจำเป็นที่จะต้องทำอย่างเร่งด่วน เป็นเพียงแค่ทางเลือก ดังนั้นจึงไม่ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินเท่าที่ควร และไม่เห็นความจำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินสำหรับคำปรึกษาและแผนการเงิน

นอกจากนี้ สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพทั้งสองประเภทก็มีความแตกต่างกันในตัวเอง โดยสิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย ส่วนใหญ่อยู่ในรูปของบริการคือ การวินิจฉัยโรค หรือคำปรึกษา คำแนะนำที่นำไปสู่แนวทางในการแก้ปัญหา เป็นสิ่งที่ไม่สามารถจับต้องได้ 

ดังนั้นวิชาชีพทั้งสองจึงจำเป็นที่จะต้องคิดค่าธรรมเนียมจากบริการให้คำวินิจฉัย หรือคำปรึกษาแต่เพียงอย่างเดียว ในขณะที่สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากนักวางแผนการเงินจะประกอบด้วยสองส่วนคือบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำที่นำไปสู่แผนการเงินที่เหมาะสม กับสินค้าได้แก่ตราสารที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แผนการเงินสมบูรณ์แบบและบรรลุตามเป้าหมายทางการเงินที่ลูกค้าต้องการ ซึ่งลูกค้าโดยส่วนใหญ่พิจารณาว่าในเมื่อท้ายที่สุดแล้ว จำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อตราสารตามคำแนะนำหรือแผนการเงินที่ร่วมกันจัดทำ จึงอาจไม่ยินดีที่จะจ่ายเงินเพื่อค่าบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำดังกล่าว

ในกรณีของประเทศไทย ผู้ประกอบวิชาชีพนักวางแผนการเงินอยู่ในความสนใจและเป็นที่ต้องการของสถาบันการเงินรวมถึงบริษัทประกันเป็นอย่างมาก โดยนักวางแผนการเงินจะมีรายได้ในรูปของเงินเดือนส่วนหนึ่ง และอาจรวมถึงรายได้ในรูปของค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องตามแผนการเงินของลูกค้าแต่ละราย

สำหรับแนวโน้มในอนาคตการประกอบธุรกิจของนักวางแผนการเงินจะมีความเป็นอิสระจากสถาบันการเงินและบริษัทประกันมากขึ้น โดยอาจจะอยู่ในรูปของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ  (Independent Financial Advisor : IFA) มีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าโดยไม่คิดค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผนการเงิน

รวมถึงนำแผนดังกล่าวไปปฏิบัติโดยลงทุนซื้อตราสารที่เกียวข้องให้แก่ลูกค้า และได้รับค่านายหน้าจากสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เป็นเจ้าของตราสารดังกล่าวเป็นหลัก เนื่องจาก บริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระไม่มีสินค้าหรือตราสารเป็นของตนเอง ซึ่งจะช่วยลดข้อจำกัดในเรื่องของข้อขัดแย้งทางผลประโยชน์

แต่ยังอาจมีข้อจำกัดในเรื่องของแรงจูงใจในการแนะนำให้ซื้อตราสารของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า และในระยะยาวเมื่อคนโดยส่วนใหญ่ตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินมากขึ้น นักวางแผนการเงินอาจประกอบวิชาชีพโดยได้รับรายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและการจัดทำแผนการการเงินแต่เพียงอย่างเดียว




ความคิดเห็นของคุณกับบทความนี้ ...


Privacy Policy | About Us
Copyright © 2000-2008 - Job Online Co.,Ltd. All rights reserved.
Contact Webmaster :
Webmaster@Jobpub.com